404 Not found

Ипотека без первоначального взноса сбербанк спб

Неуплата кредита

Разумно ли брать ипотечный кредит без взноса

Ипотека без первоначального взноса сбербанк спб

Для желающих взять ипотечный кредит важную роль играет первоначальный взнос, ведь у многих семей нет необходимой суммы на его оплату, и, как следствие, нет возможности приобрести жилье в ипотеку.

До наступления финансового кризиса банки могли себе позволить выдавать ипотеку без первоначального взноса, но с приходом кризиса это стало невозможно. На данный момент взять ипотеку без первого взноса можно, но этот вариант кредитования мало распространен и отличается достаточно жесткими условиями.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса – это риск не только для банка, но и для заемщика. Особенность кредитной системы в том, что первые несколько лет после оформления займы, выплаты идут на погашение процентов, и только в последующие годы начинается возврат долга банку. Поэтому, если сложится ситуация, когда вы не сможете больше выплачивать кредит, то может оказаться, что, несмотря на то, что выплачиваете кредит уже достаточно длительное время, долг банку вы еще даже не начали возвращать.

Кроме этого, может сложиться ситуация, когда вы останетесь в должниках у банка даже, если квартиру продадут как залоговое имущество для возврата долга. Такая ситуация возможна, если цены на квартиру упадут, и она будет продана по более низкой цене, чем при покупке.

Следует также учитывать, что процентные ставки, комиссии и страховки при таком виде ипотеки выше, чем при кредитах с первоначальным взносом. Но в любом случае, ежемесячные платежи для ипотеки без первоначального взноса будут намного выше, потому что больше сумма кредита. Если у семьи нет возможности заплатить первый взнос, чтобы купить квартиру, то вариант ипотеки без первого взноса остается единственно возможным.

На сегодняшний день государство пытается урегулировать жилищный вопрос и вводит социальные программы кредитования жилья с первым взносом 10%. Но для таких программ характерно дополнительное страхование финансовых рисков, что влечет за собой увеличение конечной ставки по ипотеке.

Какие банки предоставляют ипотечный кредит без первого взноса

Предоставляет кредит с первым взносом 0% на приобретение у юридического лица строящегося или построенного жилья по программе «Ипотека с государственной поддержкой».

Ипотека Сбербанка предоставляется на срок до 30 лет, с первым взносом 0% при условии оформления в залог иного жилого объекта. Валюта кредита – рубли. Максимальная сумма кредита 800000 рублей, минимальная сумма кредита 100% от стоимости недвижимости, указанной в договоре основании приобретения или 80% оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог, указанной в экспертном заключении.

Процентная ставка — 11%-12% годовых. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют. Обязательно страхование залогового имущества (кроме земельного участка) от рисков утраты и повреждения, в пользу банка на весь срок кредитного договора. Рассмотрение кредитной заявки в течение 2-5 рабочих дней со дня подачи полного пакета документов.

Требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 21 года до 75 лет (на момент окончательной выплаты кредита). Общий стаж работы должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Для клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк, действуют льготные условия кредитования. Возможно привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек. Их доход учитывается для расчета максимальной суммы кредита. Супруги являются созаемщиками в обязательном порядке.

Для оформления кредита необходимы следующие документы: заявление-анкета заемщика; заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица; заявление-анкета залогодателя юридического лица; паспорт заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей; документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика, поручителей, созаемщиков (для клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк, такие документы не нужны); документы на залоговую недвижимость; документы по кредитуемой квартире (могут быть предоставлены в течение 4 месяцев после принятия положительного решения банком).

Для частичного или полного погашения жилищного кредита в Сбербанке может быть использован материнский капитал.

Банк не выдает ипотеку без первого взноса, но есть программа «Ипотека + материнский капитал». Эта программа дает возможность использовать материнский капитал для полной или частичной оплаты первого взноса по кредиту, увеличения суммы кредита или покрытия части кредитной задолженности.

Кредит предоставляется в рублях для покупки нового или строящегося жилья. Процентная ставка – от 8,9% годовых, срок кредита – 5-50 лет. На величину процентных ставок влияет размер первоначального взноса и программа страхования, которую вы выберете. Чем больше рисков вы будете страховать, тем ниже процентная ставка по кредиту.

Первый взнос от 10%, при условии дополнительного страхования ответственности заемщика за невыполнение обязательств по возврату кредита. Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.

В ситуации, когда у вас есть недвижимость, которую можно оформить в залог, но нет средств на оплату первоначального взноса для покупки квартиры, можно воспользоваться программой «Нецелевой ипотечный кредит».

Срок кредита – от 5 до 20 лет, минимальная сумма кредита – 300000 рублей, процентные ставки – от 11, 45% годовых, максимальный размер кредита составляет 70% от стоимости недвижимости, которая оформляется в залог. Предлагается несколько вариантов страхования, исходя из которых, определяется процентная ставка по кредиту.

Документы, необходимые для того, чтобы оформить ипотеку: оригинал и копия всех страниц паспорта гражданина РФ; оригинал и копия второго документа на выбор (заграничный паспорт, военный билет, свидетельство пенсионного страхования); заверенная работодателем копия трудовой книжки; копия трудового договора с основного места работы (со всеми изменениями и дополнениями к нему); справка, подтверждающая ваш доход за последние 12 месяцев (форма 2-НДФЛ или справка по форме банка); если у вас имеются другие доходы, то надо предоставить документы, подтверждающие их наличие; пакет документов по залоговой недвижимости.

Кроме этого, для повышения своего кредитного рейтинга, желательно предоставить копии документов об образовании, копии документов о владении дорогостоящим имуществом, подтверждение наличия счетов с движением по ним денежных средств (например, наличие депозитов). А также копии кредитных договоров, которые вы выплатили, со справками о качестве выплаты долга (для подтверждения положительной кредитной истории).

ВТБ24 один из немногих банков, которые кредитуют индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Таким заемщикам необходимо дополнительно предоставить дополнительный пакет документов, подтверждающий юридическое положение и стабильность доходов бизнеса.

Предоставляет кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Данная программа дает возможность оформить ипотеку на жилье на вторичном рынке.

Сумма кредита от 500000 рублей до 9000000 рублей, но не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Кредит оформляется в рублях. Срок кредита – от 1 до 15 лет. Процентная ставка – 14,75% годовых. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, недвижимости и страхование титула (права собственности на приобретаемую недвижимость).

Для получения кредита необходимо собрать такие документы: заявление-анкета; паспорт гражданина РФ, копии всех страниц паспорта; военный билет и копия (для мужчин младше 27 лет); паспорт супруги или супруга; свидетельство о браке, разводе, смерти супруга, брачный контракт (при наличии); заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор; справка по форме 2-НДФЛ (справка с места работы о доходах); пакет документов по залоговой недвижимости; по необходимости, копия свидетельства о временной регистрации.

Требования к заемщику:

Первое: минимальный возраст на момент получения кредита – 24 года, максимальный возраст на момент полного погашения кредита – 55 лет.

Второе: обязательно гражданство РФ и фактическое проживание в регионе присутствия банка.

Третье: наличие регистрации в регионе присутствия банка (можно временной).

Четвертое: общий стаж работы не менее 1 года.

Пятое: стаж работы на последнем месте от 6 месяцев, место работы должно быть в регионе присутствия банка.

И шестое: минимальный доход по основному месту работы с учетом налоговых выплат должен быть не меньше 20000 рублей.

Данная программа кредитования недоступна владельцам и совладельцам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям.

На сегодняшний день Санкт-Петербург – один из самых проблематичных городов для желающих оформить ипотеку без первоначального взноса. Это объясняется тем, что недвижимость в Санкт-Петербурге всегда была одной из самых дорогих в стране, а в 2013 году прослеживается тенденция к повышению цен. Поэтому банки не очень охотно выдают ипотечные кредиты без первого взноса, но выход из положения есть всегда.

Если вы внимательно отнесетесь к рекомендациям, представленным выше, то сможете осуществить свою мечту и приобрести жилье, даже не имея средств на оплату первоначального взноса.

Related posts:

Author