Как можно сэкономить на ипотеке и покупке квартиры

Быстрый займ

Как можно сэкономить на ипотеке и покупке квартирыавтор: Editor | 29 мар 13 | Просмотров: 6 777

Это сладкое, это недоступное, это волшебное слово ипотека. Оно манит к себе, заставляет взваливать на себя бремя огромных выплат, затягивать пояса и жить надежной на освобождение из ипотечного рабства. Отбросим шутки в строну! Если угроза ипотеки уже нависла и над вами, то постарайтесь внимательно прочесть эту статью, ведь мы расскажем о том, как можно сэкономить на ипотечном кредитовании.

Экономим на платежах

Большинство россиян при оформлении ипотеки склонны допускать ряд ошибок, которые отражаются затем на бюджете семьи. Заемщики, не имеющие серьезных финансовых знаний, не всегда правильно выбирают вид погашения кредитных обязательств.

Платежи по кредитам бывают дифференцированные и аннуитетные. Различия у них – в структуре выплат по основной части займа и по процентным выплатам. При дифференцированном платеже размер ежемесячных выплат снижается постепенно. Выплачивая каждый месяц равные доли от тела кредита, заемщик получает уменьшение процента, необходимого для погашения. В случае аннуитетного платежа, сперва происходит оплата процентов по кредиту, и только после этого заемщик получает возможность погашать основной кредит.

На первый взгляд аннуитетный платеж привлекательнее, так как кажется меньше. Но это обманчивое впечатление, ведь в долгосрочной перспективе дифференцированный платеж оказывается более выгодным. Даже несмотря на довольно высокий размер первоначального платежа. На примере это выглядит так: имеем кредит в три миллиона рублей, сроком на 20 лет под 13 % годовых. В случае аннуитетных платежей размер выплат по процентам составит 5 435 345 рублей, а для дифференцированных платежей – 3 916 250 рублей. Как говорится, почувствуйте разницу – экономия в 1,5 млн рублей!

Не все банки не приветствуют возможности оформления дифференцированных выплат, так как для кредиторов этот способ невыгоден. Среди организаций, которые предоставляют такую возможность для заемщиков, называют «Петрокоммерц», «Нордеа», Газпромбанк, КБ «Солидарность» и некоторые другие.

Экономим на страховке

Правильно выбранная страховка – залог сохранения денег заемщика. При оформлении ипотеки, банк предлагает заемщику обращаться к определенным страховым компаниям, а те в свою очередь, выдвигают требования не выгодные для заемщика. Но последнему деваться некуда, и он, под давлением банка, с ними соглашается. Однако, банк скромно умалчивает о том, что все его клиенты имеют право выбора и могут искать страховщиков самостоятельно. И даже имеют право вообще отказаться от страхования недвижимости, трудоспособности и своей жизни.

Отказаться-то можно, но стоит помнить, что отказ повлечет за собой либо увеличение процентной ставки, либо величину первоначального взноса. Как пояснили в адвокатской компании «Хренов и партнеры», существует прямая зависимость вида страховки и условий ипотечного договора. В некоторых случаях процентная ставка может варьироваться от трех до семи процентов. Последнее возможно в случае полного отказа клиента от услуг страховой компании.

На величину процентной ставки может влиять и то, при поддержке какой страховой компании оформляется ипотека. Но следует помнить, что ФАС России вводит запрет на ограничения кредитными организациями возможностей заемщиков при выборе страховой компании. Но и банки, в свою очередь, не хотят проблемных кредитов и предпочитают платежеспособных застрахованных клиентов. Повышение процентной ставки для незастрахованных заемщиков – это один из способов обезопасить себя от возможной проблем с выплатами по ипотечному кредиту.

Заемщик, знай свои права

Приходится с грустью констатировать, что в России жилье, даже в кредит, доступно далеко не всем. Тем более молодым семьям. Размер официальной зарплаты молодого специалиста не позволяет рассчитывать на получение кредита на покупку жилья. Для таких случаев в стране предусмотрена государственная программа финансовой поддержки молодых семей.

Задача Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – помочь некоторым категориям россиян получать кредиты на покупку квартир. АИЖК не только помогает существенно сэкономить на ипотеке, но и дает возможность снижать процентную ставку в случае рождения детей и увеличения состава семьи. Программа рассчитана на молодых ученых, учителей и военных. Они имеют возможность оформить ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и с относительно небольшим первоначальным взносом.

Для каждой категории разработаны специальные условия кредитования. Например, для молодых ученых рассчитывается индивидуальный график погашения кредита, в котором предусматривается возможность регулировать размер выплат с учетом увеличения заработной платы в процессе карьерного роста. Также для них предусмотрена сниженная процентная ставка. А в случае прибавления в семействе, произойдет уменьшение размера ежемесячных выплат на полтора года.

Молодые учителя получают преференции в виде снижения первоначального взноса до 10% и возможности оплачивать его из средств государственной субсидии. При этом процентная ставка находится на уровне 8,5 % годовых.

Для военнослужащих существуют возрастные критерии при разработке кредитных условий. Так величина процентной ставки, при условии покупки жилья на первичном рынке, колеблются в пределах 9,75 – 10,75 процентов. При первом погашении не менее 10 % стоимости приобретаемого жилья, военнослужащие могут рассчитывать на кредит в размере до 2 200 000 рублей.

Стоит отметить, что по условиям АИЖК разрешается при оплате первого взноса использовать материнский капитал. Напомним, что января этого года его размер составляет 409 тыс. руб.

Экономим на налогах

Как бонус для ответственных налогоплательщиков, которые имеют легальное трудоустройство и «белую» зарплату, государство вводит еще одну возможность реальной экономии при оформлении ипотеки – имущественный налоговый вычет. Государство полностью компенсирует заемщику 13% от всех расходов на покупку недвижимости, то есть именно те средства, которые он уже заплатил в виде налогов.

Процедура оформления ипотечного вычета потребует некоторых усилий и времени со стороны заемщиков, но она стоит потраченных нервов и времени. Для получения имущественного вычета потребуется заполнения декларации о доходах и знания некоторых тонкостей в области финансов.

Ипотечный кредит, если подойти к нему грамотно и обстоятельно, все-таки имеет законные возможности, которые позволяют сэкономить на выплатах. Волков бояться, как говорится, – в лес не ходить. Так и с ипотекой –применение всех знаний и средств гарантирует реальную экономию для семейного бюджета.

Другие новости по теме:

Related posts:

Author