404 Not found

Кредиты на машину без первоначального взноса

Ипотека

Выгодно ли брать автокредит без первого взноса

Кредиты на машину без первоначального взносаАвтокредит — это кредит для приобретение нового или подержанного транспортного средства (автомашины). При этом автомобиль становится собственностью покупателя, но служит залогом, то есть гарантией возврата взятых в кредит средств. При приобретении машины в кредит важно, какими средствами покупатель располагает изначально, потому что от этого зависят конкретные условия кредитования.

Что делать, если нужно срочно взять автомобиль в кредит, а денег на первый взнос нет? В такой ситуации нужно искать банки, условия которых не предполагают первоначального взноса, составляющий определённый процент от стоимости транспортного средства. Именно этот вид автокредита подойдет тем, кто не имеет денег на внесение первого платежа, но чей постоянный доход находится на должном уровне и является стабильным.

Требования к заёмщикам

Ежемесячная выплата по автокредиту не должна превышать 30-40% дохода покупателя автомобиля. К примеру, кредит в 500 тыс. руб. взятый сроком на три года, требует выплаты около 15 тыс. руб. в месяц — таким образом, зарплата заёмщика должна быть более 45 тыс. руб.

Также важными требованиями являются:

  • возраст (от 21 года до пенсионного возраста)
  • наличие гражданства РФ (как минимум, более 3-6 месяцев).
  • Наличие положительной кредитной истории (отсутствие просроченных долгов)

    Данные требования могут отличаться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит.

    Порядок оформления

    Автокредиты выдают только банковские учреждения. Его оформление может происходить в банковском офисе или в автосалоне, где автомобиль продаётся. В обычной ситуации покупатель может выбрать одного из представленных банков, предлагающих различные условия кредита.

    Если вы желаете сэкономить, выбирая оптимальный вариант автокредита без первого взноса, можно воспользоваться специальным калькулятором автокредита. Вводя свои данные, можно получить предложения, которые удовлетворяют сделанному варианту запроса — от наиболее дешёвых до самых дорогих.

    Когда выбран банк и тип кредита, можно оформлять кредитную заявку.

    Заёмщик должен предоставить банку такие документы:

  • Заявление-анкету (по форме, устанавливаемой банком);
  • Паспорт или другой документ, который удостоверял бы личность заёмщика;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копию трудовой книжки;
  • Один из перечисленных документов: страховое пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН или подобные (конкретный перечень нужно уточнить у представителя банка).
  • Отсутствие первого взноса;
  • Заёмщик становится обладателем собственной автомашины.
  • Обычно проценты по автокредитам без первоначального взноса несколько выше, чем по кредиту, предусматривающему обязательный первый взнос. Это объясняется тем, что в процентную ставку включаются банковские риски. Такой вид займа недоступен тем, кто желает принять участие в государственной программе поддержки льготного автомобильного кредитования, поскольку одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса.

    К минусам относятся также:

  • Увеличенная сумма переплаты;
  • Приобретать иномарки можно лишь у официального дилера;
  • Более дорогая автостраховка;
  • Автомобиль остаётся в залоге у банка до окончательного расчёта.

    При получении автокредита без первого взноса банк может потребовать найти платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денежных средств.

    Совсем обойтись без денег не получится — существенную сумму придется заплатить из собственного кармана за страхование автомобиля (КАСКО и ОСАГО). В ряде предложений обязательство по приобретению полиса КАСКО отсутствует, но процентная ставка соответственно увеличена.

    В автосалоне покупателю наверняка предложат брать кредит в каком-либо из банков-партнеров. Имейте в виду, что некоторые банки не предусматривают возможностей кредитования без первого взноса — так, не выдаёт автокредиты без первого взноса Сбербанк России: все его кредитные программы предполагают минимальный обязательный взнос более 15% от стоимости автомашины. Предлагаемые банками-партнёрами условия могут быть невыгодными, а стоимость кредита высокой. Поэтому лучше выбирать банк самому.

    Следует обратить внимание, что требование банка об обязательном страховании приобретаемого автомобиля КАСКО может стать существенным обременением кредита. Полис составит в среднем от 10% стоимости автомобиля. Покупать его нужно ежегодно, пока производится возврат кредита. На рынке имеются предложения автокредитов без дополнительного страхования, но их стоимость обычно выше на несколько процентов.

    Популярные банковские предложения по автокредитованию без первоначального взноса

    Хоум Кредит банк

    Кредит с первым взносом 0% в Хоум Кредит банке — это обычный потребительский кредит наличными, который может быть использован на покупку автомобиля. Здесь заёмщик может получить: до 500 тыс. руб. на срок до пяти лет со ставкой 18,9% при обязательной передачи автомобиля в залог банку или без залога автомашины по ставке 29,9%. Комиссия за предоставление кредита и за досрочное погашение не взимается, также не требуется обязательного страхования КАСКО. Заёмщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 64 лет с постоянным источником доходов, зарегистрированный и фактически проживающий в регионе, где заём предоставляется. Из документов нужно предоставить лишь удостоверяющие личность и подтверждающие занятость и доход.

    Автокредит без первоначального взноса выдаётся на сумму до 900 тыс. руб. со ставкой 21% годовых при годовом займе, а на период 2 года или на 60 месяцев – 22%. Кроме того, нужно заплатить комиссию 6 тыс. руб. за перевод денег по займу. Обязательным является автострахование КАСКО и страховка заёмщика от несчастных случаев. Программа доступна для граждан России в возрасте от 21 до 70 лет, зарегистрированных и фактически проживающих в регионе обслуживания банка. Кредиты до 600 тыс. руб. выдаются по паспорту и удостоверению водителя, а свыше 600 тысяч — со справками, подтверждающими занятость и доходы. Банк позволяет досрочно погашать заём без штрафных санкций.

    В отличие от других банков, Нордеа Банк выдаёт клиентам автокредиты от 2 до 100 тыс. евро (или в эквиваленте) не только в рублях, но и в иностранной валюте. Время погашения заёма — от 1 года до 7 лет. принять участие в этой программе могут граждане РФ от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию в регионе обслуживания банка. Процент зависит от валюты, в которой берётся кредит, от срока и категории клиента (от 11% до 15% в рублях или от 9% до 12% в валюте). Обязательно оформляется КАСКО с полным перечнем возможных рисков.

    По различным программам предлагают автокредитование без первого взноса следующие банки:

  • Газпромбанк (программа «Без первого взноса»);
  • Уралсиб (партнёрские программы «Кредит на автомобили»);
  • Росбанк (программа «Классический автокредит на новый автомобиль»);
  • и некоторые другие банки.

    Вывод

    Выбирая банковское предложение, определите сумму, которую вы готовы без ущерба для семейного бюджета отдавать на погашение кредита. Она при любом раскладе должна быть меньше 50% ежемесячного дохода. Исходя из этого выберите удобный срок кредита: чем меньше срок, тем дешевле обойдётся ссуда.

    Учитывая указанные выше факторы, можно сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. При нехватке небольшой части денег есть смысл взять простой кредит наличными — тогда не нужен большой пакет документов, а машину не придётся оставлять в залог.

    Автокредит без первоначального взноса подходит для покупателей с нормальным регулярным доходом, которые не располагают в данный конкретный момент свободными средствами, но уверены в том, что могут выполнить свои обязательства в срок. Автокредит с первоначальным взносом рекомендуется экономным людям, потому что в такой ситуации процент будет ниже и занимать у банка меньше придётся меньше.

    Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

    Related posts:

  • Author