В каких банках ипотека с дифференцированными платежами

Ипотека

Какие банки выдают ипотеку с дифференцированными платежами

Дифференцированные платежи — описание, схемы, виды, сравнения, расчеты, выгоды.

На сегодняшний день большинство отечественных и западных банков предлагают клиентам гасить задолженность по кредиту аннуитетными платежами. Чаще всего заемщики не подозревают о том, что кредиты можно гасить и другими видами платежей. Но те, кто пользуется кредитом не в первый раз, наверняка знают, использование платежей какого вида наиболее выгодно для использования заемных средств. В отечественных банках преобладает два типа платежей – аннуитетные и дифференцированные. В случае, когда кредит гасится аннуитетными платежами, сумма ежемесячных платежей всегда одинакова. В сумму обязательного аннуитетного плтаежа входят проценты за использование заемных средств, комиссии за обслуживание кредитного счета, услуги смс-банкинга, а также страховка. Оставшаяся часть суммы аннуитетного платежа гасит основную часть долга. Аннуитетными платежами в первый год использования кредита гасится основная часть процентов за использование кредитных средств.

При дифференцированных платежах основная часть кредита гасится равными долями, проценты же банк начисляет на оставшуюся сумму задолженности ежемесячно. Таким образом, при своевременном погашении кредита дифференцированными платежами, ежемесячно сумма основного долга уменьшается на одинаковое число. По мере того, как будет гаситься кредит, будет снижаться количество процентов за использование кредита. Вместе с процентами уменьшается и сумма обязательного платежа.

Разница между дифференцированными и аннуитетными платежами состоит в том, что сумма дифференцированного платежа уменьшается по мере погашения кредита. А сумма аннуитетного платежа остается неизменной на протяжении всего срока использования заемных средств. Поэтому заемщики-профессионалы отдают предпочтение тем банкам, где погашение кредита основывается на дифференцированных платежах.

Однако на сегодняшний день система дифференцированных платежей предлагается не многими банками, и в основном по программам ипотечного кредитования. Эксперты считают, что система дифференцированных платежей наименее востребована в условиях современного российского рынка кредитования. Расчетная сумма кредита с дифференцированными платежами меньше, чем та же сумма с системой аннуитетных платежей. Такой небольшой спрос на кредиты с дифференцированными платежами эксперты объясняют тем, что первый платеж по таким кредитам самый большой и заемщикам крайне трудно справиться со своевременным внесением ежемесячных платежей. Одновременно эксперты говорят о том, что с точки зрения финансового планирования, дифференцированные платежи наименее удобны для заемщика, ведь каждый раз сумма ежемесячного платежа будет разной, поэтому точно спрогнозировать свои возможности и финансовые задачи трудно.

Аннуитет и дифференцированные платежи — что дешевле?

Если заемщик намерен взять долгосрочный кредит, разница при погашении аннуитетными и дифференцированными платежами будет очевидна. Так, при оформлении кредита 100 тыс. долларов на 10 лет под 10% годовых, удастся сэкономить с дифференцированными платежами почти 8,5 тыс. долларов. С аннуитетной схемой погашения платежей на тех же условиях придется отдать банку в виде процентов те же 8,5 тыс. долларов. Поэтому перед тем, как оформить кредит в банке, нужно рассчитать сумму переплаты за кредит как при использовании схемы аннуитетных платежей, так и при использовании схемы дифференцированных платежей. Для этого можно использовать специальные калькуляторы на сайтах о банковских кредитах.

Какая бы схема платежей не была выбрана заемщиком при оформлении кредита, он будет обязан соблюдать условия договора и порядок погашения задолженности.

Related posts:

Author